Bankaların uzun vadedeki Konut Kredilerinde de faiz indirimleri beklediğimiz gibi birbiri ardına gelmeye başladı.
Garanti Bankası da 36 ay vadeden uzun Mortgage Kredisi faizlerinde indirime gittiğini duyurdu. Garanti Bankası tarafından yapılan açıklamaya göre 37-48 ay vadelerdeki Mortgage Kredisinde uygulanan olan faiz oranı yüzde 1,00′den yüzde 0,90′a, 49-60 ay vadelerde uygulanan Mortgage Kredisi faiz oranı yüzde 1,02′den yüzde 0,92′ye ve 85-120 ay vadelerdeki Mortgage Kredilerinde uygulanmakta olan faiz oranı da yüzde 1,14ten yüzde 1,05′e düşürüldü.
Konu hakkında daha detaylı bilgi almak isteyenler kendilerine en yakın Garanti Bankası şubesini ziyaret edebilirler.
Konut Kredisinde faiz indirimi yarışı tüm bankalarda kıyasıya devam ediyor. Faiz indirimi haberleri birbiri ardına gelmeye devam ediyor ve bizler siz değerli ziyaretçilerimize yetiştirmekte zorluk çekiyoruz.
HSBC Bank da Konut Kredisi faizinde indirim yapan bankalar arasına katıldı dün. HSBC Bank tarafından yapılan açıklamaya göre belirlenen yeni faiz oranları şöyle;
0-6 ay vadeli Konut Kredisi faizleri %0,59′dan %0,56′ya çekildi.
7-12 ay vadeli Konut Kredisi faizleri %0,79′dan %0,69′a çekildi.
13-18 ay vadeli Konut Kredisi faizleri %0,89′dan %0,79′a çekildi.
24 ay vadeli Konut Kredisinde %0,89 olarak uygulanan faiz oranı değişmedi.
36 ay vadeli Konut Kredisi faizleri %1,09′dan %0,99′a çekildi.
48 ve 60 ay vadeli Konut Kredisi faizleri %1,09′dan %1,04′e çekildi.
84 ay vadeli Konut Kredisinde %1,12 olarak uygulanan faiz oranı değişmedi.
120 ay vadeli Konut Kredilerinde %1,19 olarak uygulanan faiz oranı değişmedi.
HSBC Bank aynı zamanda 50 bin TL ve üzerinde Mortgage (Tutsat) Kredisi kullanan müşterilerine kredi tutarına bağlı olarak 82 yada 106 ekran Vestel Full HD LCD TV Hediye ediyor.
Garanti Bankası yeni bir mortgage kampanyası başlatarak, müşterilerinin kullanımına sundu. Yeni başlatılan kampanya ile Garanti Bankası’ndan “Taksit Ertelemeli Mortgage” kullanan müşteriler, yılın diledikleri iki ayında taksit ödemelerini erteleyerek bütçelerini rahatlatacaklar. Üstelik ertelenen taksitlere faiz de işlemeyecek.
Aniden çıkabilecek çeşitli ihtiyaçlar veya hesapta olmayan ekstra giderlerden çekinerek mortgage taksitlerini aksatmaktan korkan müşterilere böylelikle büyük bir kolaylık sağlanmış oldu.
Kanpanya ile ilgili bilgi veren Garanti Mortgage Genel Müdürü Cemal Onaran; Garanti Bankası olarak herkese uygun kredi imkanları sunduklarını ve kampanyanın mortgage’ı yeni kullanacaklar için oldukça cazip bir fırsat olduğunu belirtti.
Bankaların konut kredilerini çeşitlendirmesi, her kesimden tüketiciyi ev sahibi yapmanın yolunu açtı.
Sektörde tek başına ev almaya bütçesi yetmeyen iki kişinin taksit tutarını aralarında bölüp ödemelerine dayanan krediler olduğu gibi işsizlik ve ferdi kaza sigortası şartlarını kapsayan konut kredileri de çıktı. Hatta artık tüketiciye aylık konut kredisi taksidini ayda bir seferde ödemek yerine 14 günde bir iki eşit taksitte ödeme imkanını getiren alternatifler de var.
2008 yılının ilk 7 ayında yüzde 19 civarında bir büyüme kaydeden ancak Amerika’daki mortgage krizi ve politik konulardaki belirsizlikler ile negatif etkilerin de görüldüğü konut kredisi pazarı, bugünlerde banka ve finans kuruluşlarının farklı kampanya ve kredi alternatifleriyle rekabetine sahne oluyor.
Sektörde balon ödemeli, 3 ya da 6 ayda bir ödemeli ya da sadece faiz ödemeli gibi farklı kredi modelleri birbiriyle rekabet ederken, tüketiciye aylık konut kredisi taksidini ayda bir seferde ödemek yerine 14 günde bir iki eşit taksitte ödeme imkanı veren yeni bir modelde anapara üzerindeki faiz yükü azaldığı için maliyetler ortalama yüzde 20 düşerken, tüketiciler kredi borcunu 5 yıl daha kısa sürede bitirebiliyor.
“Kişiye özel mortgage” kavramı geliştiren bankaların her gelir grubuna hitap eden bu alternatifleri arasında sektörde tek başına ev almaya bütçesi yetmeyen iki kişinin taksit tutarını aralarında diledikleri gibi bölüp, bütçelerine göre ödeme yaparak ortaklaşa ev alabildiği krediler olduğu gibi kredi açılış masrafları, sigortası primleri, ekspertiz ücreti, ipotek masrafı gibi harcamaların da taksitlendirilmesi imkanını sunan seçenekler de yer alıyor.
Sektörde müşterilere ”istem dışı işsiz kalması riskine karşı içerdiği teminat haricinde, kaza sonucu yaşamını kaybetmesi, kaza sonucu sürekli sakat kalması” durumunda İşsizlik ve Ferdi Kaza Sigortası genel ve özel şartlarını kapsayan konut kredisi de verilmeye başlandı.
ÖDEME PLANINDA ORTA VADELİ GELİR DURUMUNA DİKKAT
Uzmanlar tüketicilerin ödeme alternatiflerinin çokluğunun önemli fırsatları barındırdığına dikkat çekiyor. Oluşan bazı negatif beklentiler sebebiyle konut fiyatlarında belli bir gerileme olduğunu belirten Finansbank Mortgage İş Geliştirme Grup Yöneticisi Erkin Aydın, “Bu gerileme ile konut kredisi faiz oranlarındaki artışın birleşik etkisi düşünüldüğünde, benzer bir konut almak isteyen bir müşterinin, Ocak ayında toplam ödemesi gereken tutar ile şu anda ödemesi gereken tutar arasında çok fazla bir fark yok. Dolayısıyla da tüketicilerin konut ihtiyacını veya yatırım kararlarını ertelemek yerine kendilerine toplam maliyeti düşünerek bu kararı vermelerini öneriyoruz” diyor.
Uzmanlar, “Müşteriler sadece faiz durumu ya da mevcut gelir durumlarını değil, bunun orta vadede nasıl gelişeceğini de düşünmeli” değerlendirmesinde bulunuyor.
Garanti Bankası, Türkiye’de ev almak isteyen yabancı uyruklulara “non-resident mortgage” isimli döviz kredisi hizmetini tekrar uygulamaya koydu.
Garanti Bankası, yabancılara gayrimenkul satışına ilişkin kanun maddelerinin yeniden düzenlenmesiyle birlikte tekrar uygulamaya koyduğu non-resident mortgage hizmetiyle yabancı uyrukluların Türkiye’den satın alacakları konutlar için, YTL’ye veya dövize endeksli mortgage kredisi verecek. Bu çerçevede Banka, non-resident mortgage kredisi ile maksimum 240 ay vade ve 500 bin YTL veya karşılığı tutarında döviz kredisi kullandırılacak.
Garanti Mortgage Genel Müdür Yardımcısı Burak Ali Göçer, özellikle en büyük potansiyelin Akdeniz Bölgesi’nde olduğuna işaret ederek, bu bölgeleri tercih eden Rus, İngiliz, Alman ve Hollandalıların, non-resident ürününe ilgi gösterdiklerini kaydetti.
Yabancılara mülk satışını yeniden düzenleyen kanunu da değerlendiren Göçer, açıklamasında şu ifadeleri kullandı:
“Türkiye’de yabancılara ilişkin büyük bir potansiyel var. Bugüne kadar İspanya’da yabancılara 2,5 milyon adet konut satışı yapılmış, Türkiye’de ise bu 50-60 binler seviyesinde. Türkiye’nin kalıcı yatırımlara, gelire ihtiyacının olduğu dönemde yabancılara konut satışının önünün açılması sevindirici. 20’den fazla çeşitle Türkiye’de en fazla mortgage ürünü sunan bankayız. Vatandaşlarımızın yanı sıra yabancı ülkelerde yerleşik Türklere ve yabancı uyruklulara Türkiye’de ev sahibi olma imkanı sunuyoruz.”
TEB, TURYAP’tan ev sahibi olmak isteyenlere tüm vadelerde yüzde 1.5 faizle ve üzere 120 aya kadar vadeli konut kredisi kullandıracak.
Türk Ekonomi Bankası (TEB), TURYAP ile bir işbirliği anlaşması imzaladı. Anlaşma çerçevesinde, TURYAP müşterilerine yüzde 1.5 faizli konut kredisi kullandıracak olan TEB ayrıca krediyi 120 ay vadeyle sunacak. Kredi kullanacaklara ilk üç ay için ödemesiz dönem fırsatı da sunulacak.
Söz konusu işbirliğine ilişkin yapılan toplantıda konuşan TEB Bireysel ve İşletme Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Cemal Kişmir, 2007′de yaklaşık yüzde 50′ler düzeyinde bir büyüme gerçekleştirildiğine işaret ederken, konut kredileri kaynaklı küresel dalgalanmalara işaret etti. Kişmir, 2008 yılında Türkiye’de konut kredilerinin, ilk üç ayda yüzde 10 dolayında arttığını belirterek, “Bugün Mayıs sonu itibariyle de baktığımızda yüzde 13 seviyelerinde. Yine de esasında bütün bunlara rağmen, Türkiye’deki konut sektörü yine de büyümeye devam ediyor. Bizim konut kredilerimiz hala dünyanın küçülmesine rağmen, yüzde 13 seviyesinde de olsa ilk beş ayda bir büyüme gösterdi” diye konuştu.
-”GAYRİMENKUL SEKTÖRÜ 200 ALT SEKTÖRÜ BESLİYOR”-
Konut ve inşaat sektörünün, makro ekonomi için ciddi bir lokomotif olduğunun altını çizen Kişmir, bu sektörün, bir ülkenin istihdamını, gelişmesini, büyümesini olumlu etkilediğini söyledi. Kişmir, sektörün, Gayri Safi Milli Hasıla (GSMH) içerisindeki payın son dönemde yüzde 5′e çıktığının kaydederek, “Bugün problemin kaynağı olan ABD’ye bile yüzde 60′lar seviyesinde, AB ortalamasında yüzde 40-50 seviyelerinde. Buradaki mesajı şudur, gayrimenkul sektörü hareketlendiği zaman arkasındaki 200 tane alt sektörü besleme özelliği taşıyan bir yapısı vardır” dedi. Gayrimenkul sektörünün, her dönem Türk tüketicisi açısından cazibesini sürdürdüğünü söyleyen Kişmir, bu çerçevede TURYAP’la bir işbirliğine imza attıklarını ifade etti.
-TEB KREDİSİNİN KOŞULLARI
Kişmir, yapılan işbirliğiyle, TURYAP’tan ev sahibi olmak isteyenlerin, TEB’ten cazip ve uygun koşullarda konut kredisi kullanabileceklerini anlatarak, verilecek olan konut kredi faizinin tüm vadelerde yüzde 1.5 olacağını bildirdi. İşbirliği çerçevesinde ayrıca, ilk üç ay müşterilere ödemesiz olarak konut kredisinin kullandırılacağına işaret eden Kişmir, “Müşteri ödemeye 4. aydan itibaren başlayacak. Ayrıca, bunun yanında müşteriler, bu senenin başında çıkardığımız “molalı kredi’ uygulamasını da kullanabilecekler. Yani müşteri kredisinin vadesi boyunca her sene iki ay “Ben bu iki ay bu krediyi ödemek istemiyorum’ dediği zaman bu molalı kredi ürününü de kullanma şansına sahip olacak” diye konuştu.
-KONUT KREDİLERİ 35.8 MİLYAR YTL’YE ÇIKTI-
Kişmir, şu anki yaygın faiz oranlarının 1.59 olduğunu belirterek, “Dolayısıyla yaklaşık bir 10 puanlık avantaj sağlıyor. Vade olarak da 120 ay. Dosya masraflarında da genellikle bizim uygulamalarımız 800 YTL civarında, ama TURYAP’la yaptığımız işbirliğiyle müşteriden yüzde 50 civarında tahsil edeceğiz” dedi. Daha önce de benzer uygulamaların olduğunu fakat bunlarda müşteriye yansıyan bir avantajın bulunmadığını anlatan Kişmir, bu işbirliğinde ise, tarafların avantajı dışında faiz, üç ay gecikmeli ödeme gibi müşteriye yansıyan avantajların olduğunu kaydetti. Kişmir, bu uygulamada aylık olarak 300-500 işlem geleceğini öngörerek, her bir işlemden aylık ortalama 100-150 bin YTL alınabileceğini söyledi. 2006′nın Aralık ayı sonunda toplam konut kredilerinin sistemde 22.1 milyar YTL ile kapandığını, 2007′nin aynı döneminde ise 30.8 milyar YTL’yle kapanış olduğunu söyleyen Kişmir, yaklaşık yüzde 40 civarında bir artış yaşandığını dile getirdi. Kişmir, 13 Haziran 2008 itibariyle de konut kredilerinin 35.8 milyar YTL’ye çıktığını belirterek, “2008′in başından bugüne kadar yüzde 13′lük bir artış olmuş. Piyasanın, yılın ikinci yarısında da ilk yarısı gibi olmasıyla yaklaşık yüzde 25-30′luk bir büyme olur bu da geçen yıla göre yüzde 10-15 puan daha az bir büyümedir. Yani, geçen yıl yüzde 45 olan büyüme bu yıl yüzde 30 civarında olacaktır” dedi.
-”MORTGAGE KİRACILIĞI ORTADAN KALDIRACAK BİR “DEVRİM’”-
TURYAP Yönetim Kurulu Üyesi Başak Soner de TURYAP’ın 350′ye yakın temsilciliği bulunduğunu, sisteminde 25 binden fazla satılık ve kiralık ilanları içeren güncel bir portföy olduğunu ve bunların 17 binini de konutların oluşturduğunu anlattı. Soner, bankacılığın, gayrimenkul sektörünün ayrılmaz bir parçası olduğunun altını çizerek, “TEB’in müşterilerimize sunduğu özel koşulların, konut satın alırken TURYAP’ı tercih edenler tarafından ilgi göreceğini umut ediyoruz. Bu kredilerin kullanıcı nezdinde üç önemli avantajı var. Başvurular hızla sonuçlanıyor, faiz oranları düşük ve geri ödemeler üç ay sonra başlıyor” dedi. Türkiye’de, gelişmiş ülkelerde olduğu gibi 30 yıl vadeyle ev satın almak yerine, 30 yıl boyunca kira ödemenin normal kabul edildiğini söyleyen Soner, mortgage sisteminin ev sahibi olmayı kolaylaştırarak, satışları yüzde 100 arttıracağını kaydetti. Soner, mortgage sisteminin kiracılığı ortadan kaldıracak bir “devrim” olduğunu vurgulayarak, ABD ve Avrupa pazarlarında 50 yıl önce devreye giren sistemin Türkiye’de de yaygınlaşması gerektiğini dile getirdi. Türkiye’de mülk sahibi olma oranının yüzde 70 olduğunu belirten Soner, “Türkiye’de yılda 1 milyon civarında kayıtlı kiralık ve satılık işlemi yapılıyor. Vatandaşımız yaşam boyu ortalama yedi adet konut satışı ya da kiralama işlemi yapıyor. Tüm bu yüksek olanların bu işbirliğine yansıyarak verimli kılmasını diliyorum” dedi.
TURYAP Yönetim Kurulu Başkanı Azmi Sarıbay ise banka kredisi olmadan ev almanın zor olduğuna işaret ederek, bundan dolayı kendilerinin de TEB’le bir “çözüm ortaklığına” gittiklerini anlattı.
Doğan Grubu ile Deutsche Bank ortaklığıyla kurulan DD Mortgage Türkiye’nin ilk konut finansman şirketi. Bu yıl sadece İstanbul’da 3 şube açmayı planlayan şirket TOKİ’nin ev satabildiği her kesimi hedef kitlesi olarak değerlendiriyor.
Deutsche Bank ve Doğan Grubu ortaklığında kurulan DD Mortgage, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’ndan (BDDK) faaliyet izni alarak, Türkiye’nin ilk konut finansman şirketi olarak çalışmalarına başladı. DD Mortgage, 2008′de 150 milyon YTL, 2012 yılına kadar da toplam 4.5 milyar YTL konut kredisi vermeyi hedefliyor. “En iyi ve kaliteli servis” hedefiyle yola çıkan şirket, bu yıl bin 500 adet mortgage kredisi kullandırmayı hedefliyor.
Toplam 54.4 milyon dolar ödenmiş sermeye ile kurulan DD Mortgage, geçmişte kredi ödemelerinde sorun yaşamamış ve dokümanları eksik olmayan (prime) müşterilere konut finansmanı sağlayacak. 2015 yılına kadar 12 ilde faaliyet göstermeyi hedefleyen DD mortgage, ilk şubesini temmuz ayında Maçka’da açacak. DD Mortgage, 2009 sonuna kadar 6 şubeye ulaşmayı hedefliyor.
DD Mortgage Genel Müdürü Murat Aysan dün düzenlenen tanıtım toplantısında, şirketin yüzde 49 hissesinin Deutsche Bank, yüzde 51 hissesinin de Doğan Grubu’na ait olduğunu belirterek, uluslararası deneyimli, nitelikli insan kaynağı, güçlü sermayesi ve ileri teknolojisiyle DD Mortgage’ın konut finansmanı sektöründe yenilikçi ürünleri hayata geçirip, Türkiye’nin lider mortgage platformu olmayı hedeflediğini söyledi.
54.4 milyon YTL ödenmiş sermayeleri olduğunu kaydeden Aysan, 20 milyon YTL olan yasal sermaye tutarını BDDK’nın 40 milyon YTL’ye çıkarmayı planladığını, ödenmiş sermayelerinin bu düzenlemeye de uygun olduğunu ifade etti.
İlk yıl sadece İstanbul’da şube
Aysan, 2008′de İstanbul dışında şube açmayacaklarını, İstanbul’da şube sayılarının yıl sonuna kadar 3′e çıkacağını kaydetti. Ardından Ankara, İzmir, Bursa, Antalya, Adana gibi illerde de şubeler açacaklarını kaydeden Aysan, 2015 yılına kadar toplam 12 ilde faaliyet göstermeyi hedeflediklerini söyledi.
Gayrimenkul sektörü açısından bu yılın yavaş gideceğini belirten Aysan, 2008′de 140-150 milyon YTL arasında konut kredisi vermeyi hedeflediklerini, bu rakamı 2009′da 1 milyar YTL’ye, 2010′da 2 milyar YTL’ye ve 2012′de 4.5 milyar YTL’ye ulaştırmayı düşündüklerini dile getirdi. Aysan, kullandıracakları mortgage kredisi adedinin ise, 2008′de bin 500, 2009′da 10 bin, 2012′de de 40 bin olmasını hedeflediklerini açıkladı.
Bankalardan en önemli farklarının yüzlerce şubelerinin olmamasından dolayı sağladıkları maliyet avantajı olduğuna işaret eden Aysan, bütün ürünlerde yaklaşık yüzde 2 komisyon aldıklarını, başka bir komisyonları bulunmadığını belirtti.
Kişiye özel fiyatlandırma uygulayacak
“En ucuz biz olmayacağız ama en iyi hizmeti ve kaliteli servisi vereceğiz” diyen Aysan, “Yaptığımız kapsamlı araştırmalarda üniversitede çocuğu okuyan ailelerden ve yurtdışında yaşayan Türkler’den büyük talep geldiğini gördük. Almanya’da 2.5-3 milyon Türk yaşıyor. 3. jenerasyon Türkiye’den ev almak istiyor. Sunduğumuz farklı alternatiflerle, ihtiyaç sahipleri ‘kişiye özel fiyatlandırma’ seçeneklerinden yararlanabilecekler. DD Mortgage’ta ihtiyaca göre 14 günde bir, ayda bir ve 3 ayda bir taksit ödeme, 5 yıl sadece faiz ödeme gibi kişiye özel yeni ürün seçenekleri bulunuyor” diye konuştu.
Aysan, işlerinin yüzde 80′e varan önemli bir bölümünü 2009 yılının ortalarından itibaren ipoteğe dayalı menkul kıymetlerle fonluyor olacaklarını söyledi.
TOKİ’nin ev satabildiği herkes hedef kitle
DD Mortgage’ın “prime” müşterilerine hizmet vereceğini, yakın ve orta gelecekte alternatif A ve sub-prime müşterilerin hizmet kapsamında olmayacağını ifade eden Aysan, sabit faizli konut kredisi vereceklerini, Türkiye’de değişken faizli konut kredisi uygulamasının başlamasıyla da değişken faiz ve değişken+sabit faiz ürünlerini de devreye sokacaklarını anlattı. Aysan, “TOKİ’nin ilgilendiği herşeyle ilgileniyoruz. TOKİ’nin ev satabildiği herkes bizim hedef kitlemiz” diye konuştu.
Aysan, BDDK’ya izin için geçen yıl temmuz sonu gibi gittiklerini ve ardından başvurularını yaptıklarını hatırlatarak, “Beklediğimizden biraz daha uzun sürdü ama bugün baktığımızda bunların hiç birini hatırlamıyoruz” dedi.
FAİZLER YÜZDE 12 ALTINA İNERSE MORTGAGE PATLAR
DD Mortgage Genel Müdürü Murat Aysan, dünyada 30-35 trilyon dolar mortgage stoğu bulunduğunu söyledi. Türkiye’nin 2008 ile 2015 yılları arasında toplam 5.5 milyon konuta ihtiyacı olduğuna değinen Aysan, “Mortgage stoğu açısından 2008 ve 2009 biraz durgun geçecek. 2010-2011 ve 2012′de önemli miktarda hızlanmasını, faizlerin yüzde 12 seviyelerine gelmesini bekliyoruz. Faizler yüzde 12′nin altına geldiği zaman bu iş patlayacak. 2011-2012′de morgage’da patlama yılı olacağını düşünüyoruz” dedi.
Aysan, Türkiye’de ki mortgage stoğunun 35 milyar YTL’nin biraz üzerinde olduğuna 2006 ve 2007 yılında 15 milyar YTL yeni konut kredisi verildiğine değinerek, 2008 yılında kullandırılan toplam konut kredisi tutarının 20 milyar YTL’ye ulaşmasını beklediklerini kaydetti. Aysan, “Yıl başından bu yana konut kredilerindeki artış stok üzerinde yüzde 15′e yaklaştı. Bizim tarafta bayağı alışveriş oluyor. Konut finansmanı aslında toplum tarafından biliniyor ve talep ediliyor” diye konuştu.
Aysan, mortgage brokerliği sayısının artacağını, 6-10 yılda mortgage fonlarının geleceğini, ipotek finansman kuruluşlarının ve vergi avantajlarının bu dönemde devreye gireceğini, yabancı yatırımcıların Türkiye’de mortgage ihtiyacı olacağını kaydetti.
Akbank’tan mortgage kullanın, hayalinizde eve çok avantajlı koşullar ile sahip olun. Size en yakın Akbank Şubesi’ne uğrayın, başvuru formunu doldurun. Krediniz en kısa sürede değerlendirilsin, hayalinizdeki eve kavuşun.
ÖzellikleriSeçeceğiniz konut, şehir içinde ya da dışında bir apartman katı, bahçeli ev, yazlık, dükkân, mağaza, büro olabilir. Sadece, inşaatının bitmiş ve yapı kullanma izin belgesinin (iskan) alınmış olması gerekir.
Sahip olmak istediğiniz konut kaç yaşında olursa olsun, Mortgage / İşyeri Kredisi’nden yararlanabilirsiniz.
YTL ve dövize endeksli konut kredilerinde 20 yıla kadar vade imkânından yararlanabilirsiniz.
İşyeri kredilerinde 120 aya kadar vade imkanından yararlanabilirsiniz.
Satın alacağınız konut veya işyerinin ekspertiz değerinin maksimum %75′ine kadar kredi kullanabilirsiniz. Ekspertiz değerinin %75′ine kadar kredi kullanımı için, kat mülkiyeti veya kat irtifakı tapusunun (Yapı Kullanım İzin Belgesi ile) ibraz edilmesi gerekmektedir.
Konutun yalnızca kat irtifak tapusu var, fakat yapı kullanım izin belgesi ibraz edilemiyor ise kredi kullanılacak gayrimenkulun ipotek alınması halinde ekspertiz değerinin maksimum % 40′ ına kadar kredi kullandırılmaktadır.
İstanbul, Ankara ve İzmir’de Yapı Kullanım İzin Belgesi olmayan konutlar için Bankamız eksper raporu esas alınarak, konutun ekspertiz değerinin % 75′ine kadar kredilendirme yapılabilmektedir.
Kredi Kullandırımında İstenilen BelgelerNüfus cüzdanı, sürücü belgesi veya pasaportun aslı ve fotokopisi
Son döneme ait su/elektrik/doğalgaz/telefon faturası veya ikametgah belgesi (Faturalar kişinin kendi adına soyadına düzenlenmiş olmalıdır.)
Gelir durumunu gösterir belge
Ücretliler: Maaş bordrosu veya net maaş tutarını gösteren işyerince onaylı belge
Serbest Meslek Sahibi: Vergi levhası
Şirket Ortağı: Vergi levhası veya Ticaret Sicil Gazetesi’nde yer alan kuruluş ilanı fotokopisi
Gayrimenkul Geliri Beyan Edenler: Tapu aslı ve fotokopis
Emekliler: Hesap cüzdanı
Satın alınacak konuta ait tapu fotokopisi ve yapı kullanım izin belgesi
Gerekli Koşullar18 yaşından büyük, risk ve istihbaratında herhangi bir olumsuzluğu bulunmayan ve gelirini belgeleyen herkes bu krediden yararlanabilir.
Tapu işlem tarihinden itibaren en fazla 1 ay içerisinde kredi kullandırılabilir.
Konut sigortası yaptırılır (Sigorta, vadesinin bitiminde kredi vadesi süresince yenilenir).
Gerçek kişilere Kredi Hayat Sigortası yaptırılır (Sigorta, vadesinin bitiminde kredi vadesi süresince yenilenir).
Satın alınan emlak üzerine ipotek konulur.
Gerçek kişiler konut ve işyeri kredisi kullanabilirken, tüzel kişiler yalnızca işyeri kredisi kullanabilirler.
Garanti Bankası, konut kredisi kullanan müşterileri için “Şimdi Al Sonra Öde Mortgage” seçeneğini sunuyor.
Taksitlerini ödemeye kredisini aldıktan birkaç ay sonra başlamak isteyenler için sunulan krediyi tercih eden müşteriler, ilk taksiti dilerlerse 6 aya kadar erteleyebiliyorlar. Böylece, yeni ev alırken oluşabilecek tüm masrafların yanı sıra mortgage kredisi taksitlerini de ilk etapta ödemek zorunda kalmıyor.
Konuyla ilgili bir açıklama yapan Garanti Mortgage Genel Müdürü Cemal Onaran, “Garanti Bankası olarak, müşterilerimizin farklı ihtiyaçlarını göz önünde bulundurup, onlar için en doğru kredi yapılandırmasını yaratan uzman ekibimizle, herkese uygun mortgage ürünleri sunmaya devam ediyoruz. Ürün yelpazemizi ‘Şimdi Al Sonra Öde Mortgage’ ile birlikte daha da genişlettik. Mortgage kredilerindeki uzman ve lider konumumuzu, yenilikçi ve müşterilerimizin ihtiyaçlarını gözeten ürünlerle sürdüreceğiz.” dedi.
Bankacılar uyarıyor: Oturacağınız konut alırken mortgage kredisi faiz oranlarına değil konutun fiyatına bakın… Çünkü yüksek faizle alınan mortgage’ı yeni kredi alarak kapatabilirsiniz, ama yüksek fiyatla aldığınız konutun zararını kapatamazsınız. Dünyayı sarsan ABD’deki mortgage krizi nedeniyle 2008 yılında faiz oranlarının yüzde 1′lere inmesi ise çok zor…
ABD ekonomisine endekslenen dünyada risk iştahındaki azalış özellikle borçlanma faizlerinde yükselişi de birlikte getiriyor. Türkiye için uzun vadeli kredi olan mortgage’ın finansmanını ağırlıklı olarak yurtdışından sağlayan Türk bankacılık sektörü son dönemde bu piyasalarda yükselen faizlerden olumsuz etkilenmeye başladı. Son bir aydır faiz oranlarında zayıf yükselişler yaşandığına dikkat çeken bankacılar, konut kredisinde faiz oranlarında yükseliş ihtimalinin düşüş ihtimalinden daha yüksek olduğunu söylüyor. Buna rağmen konut kredisi faizlerindeki yükselişin özellikle ikamet edecekleri konutu alma kararını engellememesi gerektiğini söyleyen bankacılar, bu konuda şu uyarılarda bulunuyorlar:
Yüksek faizle konut kredisi kullanmaktan korkmayın. İyi ve makul fiyatlı bir ev bulduğunuza inanıyorsanız mutlaka satın alın. Çünkü yüksek fiyatla alınmış bir evin telafisi oldukça zor ancak yüksek faizli bir krediyi daha düşük faizli bir krediyle yenileyerek (refinansmanla) telafi edebilirsiniz.
Konut kredisi kullanırken, faizin yanı sıra dosya masrafı gibi kredi maliyetini etkileyecek diğer maliyetlere de dikkat edin.
Kişilerin önce bütçe ve ödeme planı yaparak taksitlerini nasıl ve ne kadar ödeyebileceklerini belirlemeleri gerekir.
Alınacak konutun yasal izinlere uygunluğu var mı dikkat edin.
Kredi kullanırken kredi türü iyi belirlenmeli. Sabit faizli, değişken faizli, azalan, artan, ara ödemeli gibi opsiyonları kendi şartlarınıza göre iyi belirlemelisiniz.
İşte bankaların mortgage ürünleri, kredi talep edenlere sunduğu hizmetler ve faize ilişkin beklentileri;
Krediye talep 2009′da artar
Yapı Kredi’nin diğer bankalardan farklılaştığı konunun ‘Finansal Danışmanlık’ olduğunu söyleyen Yapı Kredi Konut Finansmanı Pazarlama Bölüm Başkanı İsmet Erdem, “Ev almayı düşünenlerin aklına takılan çok sayıda soru var. Bizim amacımız bu soruları yanıtlayan ve bilgi ihtiyacını karşılayan servis vermek” dedi.
Finansal danışmanlık dışında Türkiye’de ilk kez ‘Konut Alım Danışmanlığı’ hizmetini de verdiklerini söyleyen Erdem, bu sayede konut alacakların satın alacakları konutun yasal izinleri ve resmi kayıtlarıyla ilgili tüm soru işaretlerini giderdiklerini vurguladı. Yapı Kredi olarak konut kredisi sektöründe liderliğe oynadıklarını da açıklayan İsmet Erdem 2007 ve 2008 yılına ilişkin şu değerlendirmede bulundu:
“Aslında 2007 mortgage ve gayrimenkul sektörü için önceki senelere oranla durgun geçti. Genel seçimler ve Cumhurbaşkanlığı seçim belirsizliğinin ardından tam emlak piyasasında yaprak kıpırdamaya başladığında bu kez ABD’deki sub-prime krizi patlak verdi. Tüketiciler haklı olarak mortgage kavramına mesafeli bakmaya başladı. İnsanlar ev almak yerine likit kalmayı tercih etti.
Bundan sonrası için ne olur? İstikrar devam ederse 2009 yıl sonunda faizler yüzde 1′ler civarına inebilir. Konut kredilerindeki asıl patlamanın ise bu dönemden sonra olacağını düşünüyoruz.”
11 çeşit mortgage kredisi kullandıran Yapı Kredi’nin ürünleri ise şöyle;
Ev Beraber Mortgage,
Yüzde 100 Mortgage,
Anahtar Teslim Mortgage,
Değişken Faizli Mortgage,
Sabit ve Değişken Faizli Mortgage,
Düşük Faizli Mortgage,
YTL-Dövize Endeksli Mortgage,
Dönemsel Ödemeli Mortgage,
İleride Ödemeli Mortgage,
Azalan ve Artan Taksitli Mortgage,
Artan Taksitli Mortgage.
En uzun vade HSBC’den
Müşterilerine YTL cinsi kredilerde sektörün en uzun vadesi olan 30 yıla kadar vade seçeneği sunabilen HSBC, dövize endeksli kredilerde ise 10 yıla kadar vade imkânı sağlıyor. Müşterilerine tüm bireysel krediler için geçerli, azalan ve indirimli faiz oranları, kefilsiz kredi kullanımı, kredi vadesi boyunca geçerli ferdi kaza sigortası, esnek ödeme planları ve doğrudan bankacılık kanallarından başvuru kolaylıkları sağladıklarını vurgulayan HSBC kredi müşterilerinin dikkat etmesi gereken noktaları ise şöyle sıralıyor:
“Kredi kullanıcıları, öncelikle birikimlerini; bütçelerini ve aylık ödeme imkanlarını gözden geçirerek, ne tutarda kredi taksidi ödeyeceklerini belirlemeli. Piyasada çok çeşitli ürünler sunulduğu için, tüketicilere, kredi koşullarını; faizini, kredi bağlantılı ücretleri, komisyonları hatta dönemsel kampanyaları çok iyi araştırmalarını ve farklı bankalardan teklif almalarını tavsiye ediyoruz.
2007 yılında toplam 10 bin kişiye konut kredisi veren HSBC’nin mortgage ürünleri hakkında ayrıntılı bilgiye bankanın tüm şubelerinin yanı sıra www.hsbc.com.tr adresi ve 444 0 111 numaralı telefon bankacılığı biriminden ulaşılıyor.
Anadolu’dan sepet kredi
Sepet kredi ve Japon Yeni’ne endeksli konut kredileri ile piyasadan farklılaştıklarını söyleyen Anadolubank Perakende Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Recep Atakan, sepet kredinin müşterinin tercihine göre iki ayrı döviz cinsi üzerinden kullanılan kredi türü olduğunu vurguladı. Buna göre kişinin YTL, dolar, Avro, Japon Yeni veya İsviçre Frangı’ndan herhangi ikisini seçerek bir sepet oluşturabildiğini söyleyen Atakan, “Müşterimiz isterse YTL’den farklı olarak iki farklı döviz cinsi üzerinden de kredide kullanabilir” dedi. Piyasada ilk Japon Yeni kredi veren banka olduklarını da hatırlatan Atakan, Japon Yeni’nin piyasadaki faiz oranı en düşük para birimi olması yüzünden çok cazip olduğu bilgisini de verdi.
Faiz beklenen düzeye inmediği için talepte artış gözlenmediğini söyleyen Atakan, bu yıl faizlerin yüzde 1′in altına inmekte zorlanacağını belirtip şunları söyledi:
“Bu yıl da ABD’de yaşanan kriz maliyetler ve faiz üzerinde belirleyici olacak. Bu gelişmeler çerçevesinde, bu yıl faizlerin yüzde 1′in altına inmekte zorlanacağı görüşündeyiz.”
Anadolubank şubelerinin olduğu tüm illerde konut kredisi kullandırdıkları bilgisini de veren Atakan, kredi kullanmak isteyenlerin detaylı bilgiye şubeler ve internet sitesinin yanı sıra 4445550 nolu telefondan da ulaşabileceğini söyledi.
Yedi çeşit mortgage kredisi veren Anadolubank’ın ürünleri ise şöyle;
Sabit Faizli Konut Finansman Kredisi,
Sepet Kredi Konut Finansman Kredisi,
Dövize Endeksli Konut Finansman Kredisi (Dolar,Euro,CHF, JPY),
Düşen Faizli Konut Finansman Kredisi,
Masrafsız Konut Finansman Kredisi,
Konut Destek Kredisi,
Transfer Konut Kredisi
Halk’tan evini yapana kredi
Türkiye çapında yaygın şube ağı ile konut kredilerinde atağa kalkan Halkbank, bankacılık sektörünün konut kredilerinde ortalama yüzde 40 büyüdüğü 2007 yılını yüzde 94,39′luk büyüklükle tamamladı. Sekiz farklı mortgage kredisi veren Halkbank’ın diğer bankalardan farklı olarak kendi arsası üzerine konut yapanlara da finansman sağladığını söyleyen Halkbank Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Bilgehan Kuru, “Buradaki hedefimiz; çatısı örülmüş, kapı penceresi takılmış inşaatlarını tamamlatabilmeleri için tüketicilerin ihtiyaçları olan fina
nsman desteğini sağlamak. Bunun yanında tüketicilerin arsalarını da kredilendiriyoruz” diye konuştu. Bunun yanı sıra banka olarak uzun yıllardır ‘Konut Yapı Kooperatif’leri ile birlikte çalıştıklarını da vurgulayan Bilgehan Kuru, bu kapsamda her türlü inşaat seviyesindeki konut yapı kooperatiflerinin inşaatlarının da tamamlanmasına destek verdiklerini sözlerine ekledi.
Bankaların uzun vadeli mortgage kredilerini ağırlıklı olarak yurtdışından düşük maliyetli ve uzun vadeli kaynakla finanse ettiklerini vurgulayan Bilgehan Kuru, bu yüzden global kriz nedeniyle maliyetlerinin arttığını belirterek şöyle devam etti;
“Global kriz nedeniyle Türkiye’de yurtdışı fonlama ile finanse edilen konut kredilerinde maliyet artışını gündeme getirdi. Bu artışlar da konut kredilerine faiz artışı olarak yansımaya başladı. Global piyasalardaki gelişmeleri göz ardı ederek, bir tahminde bulunmak çok zor olmakla birlikte kısa dönemde konut kredisi faiz oranlarında bir düşüş beklemiyoruz.” Buna rağmen Kuru’ya göre 2007 yılını yüzde 40 artışla 30 milyar YTL’ye fırlayan mortgage kredi büyüklüğü 2008 yılında yüzde 30′luk bir artışla 40 milyar YTL düzeyine ulaşacak.
Bilgehan Kuru konut kredi kullanacaklara da şu uyarılarda bulundu:
“Konut kredisi kullanacakların öncelikle ailenin gelir-gider dengesini gözeterek, ödeyebilecekleri kadar kredi kullanmaları yararlarına olacaktır. Ayrıca kredi şartlarının detaylı şekilde araştırılması ve alınacak olan konutun yasal izinlere uygunluğunun belirlenmesine de dikkat edilmeli. Satın alınacak ev ve kullanılacak kredinin maliyet analizi de oldukça önemli.
Kredi kullanırken faiz türünün belirlenmesi büyük önem arz ediyor. Sabit faizli kredinin yanı sıra, yasayla beraber değişken faizli kredi de kullanılabiliyor. Ancak tüketici olarak faize takılı kalmadan doğru fiyatlanmış bir ev satın almak da son derece önemli. Çünkü unutmamak gerekir ki yüksek faizle alınmış bir kredinin refinansmanla telafisi mümkün olsa da, yüksek fiyatla alınmış bir evin telafisi oldukça zordur, hatta telafisi olmayabilir.”
Sekiz farklı mortgage kredisi pazarlayan Halkbank’ın ürünleri ise şunlar:
Sabit Faizli Mortgage Kredisi,
İşsizlik Sigortalı Konut Destek Kredisi,
Katkı Paylı Mortgage Kredisi,
Molalı Mortgage kredisi,
Artan Taksitli Mortgage, Azalan Taksitli Mortgage,
Konut Yapı Kooperatifi Kredileri,
Bireysel Amaçlı Mortgage
Garanti’den 60 bin kişiye ev
Garanti Bankası yaklaşık 60 bin konut kredisi müşterisine 4 milyar YTL’lik kredi kullanarak sektörün lider kuruluşu oldu. Hedeflerinin 2008 yılında da hızlı büyüme olduğunun altını çizen Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı Umur Güven, “Bu yıl iç gelişmeler kadar dış gelişmeler de, talebi önemli ölçüde etkileyecek gibi görünüyor. Ancak özellikle genel seçimler ve cumlurbaşkanlığı seçimi belirsizliğinin ortadan kalkması ve Merkez Bankası’nın faiz indirim sürecine girmesini dikkate aldığımızda; bu yılın 2007′den bir miktar daha iyi geçeceğini ve sektörün toplam büyüklüğünün ise 40 milyar YTL’yi aşacağını düşünüyoruz. Faizlerin ise özellikle yurtdışı kaynaklı şoklar yaşanmazsa , 2008′in son döneminde yüzde 1′lere ineceğini düşünüyoruz. Ancak son dönemdeki gelişmeler, en azından birkaç ay daha finansal piyasalarda tedirginliğin devam edeceği ve borçlanma maliyetlerinde yukarı çıkışın süreceği izlenim veriyor” dedi.
Garanti şubelerindeki tüm portföy yöneticilerine Bilgi Üniversitesi’nde 28 saatlik eğitim vererek ‘Mortgage Uzmanı’ olmalarını sağladıklarını vurgulayan Güven, “Eğitimlerimizde, finansal matematikten, hukuka ve müşterilerimiz tarafından sıkça sorulan sorulara kadar tüm tüketicilerin ihtiyaçlarının bütününü kapsayacak bir eğitim programı oluşturduk. Ssınavda başarılı olan portföy yöneticilerimize sertifika veriyoruz” diyerek sektördeki farklılıklarını vurguladı.
Garanti Bankası ayrıca Türkiye genelinde emlak ofisleri için de bilgilendirme konferansları düzenliyor. Banka’nın krediye ulaşma kanalları ise şubelerinin yanı sıra 444 38 46 no’lu hat. Bu kanalları kullananlara kendi belirledikleri ihtiyaçlar, ödeme güçleri ve gelecek dönemlerdeki nakit akışları doğrultusunda, en uygun ürünler sunuluyor. Bunun yanı sıra www.garantimortgage.com adresinden de her türlü ayrıntılı bilgiye ulaşabilir ve başvuru yapabilir.
12 çeşit mortgage ürünü bulunan Garanti Bankası’nın ürünleri ise şöyle sıralanıyor:
Sabit Faizli Mortgage,
Değişken Faizli Mortgage,
Önce Sabit, Sonra Değişken Mortgage,
Esnek Vadeli Mortgage,
Düşen Faizli Mortgage,
İndirimli Mortgage,
Herşey Dahil Mortgage,
Azalan Taksitli Mortgage,
Artan Taksitli Mortgage,
Ara Ödemeli Mortgage,
Evini Gösterene Mortgage,
Yurt Dışında Yerleşiklere Mortgage.
——————————————————————————–
Hangi kredi size daha uygun?
Kendini Ödeyen Mortgage
Bu kredi mevduatları karşılığı taksit tutarını azaltıyor. En önemli avantajı, birikimlerin serbest olması ve istendiği zaman hesaptan çekilebilmesi.
İndirimli Mortgage
Faiz ödemelerinin bir kısmını önden yapıp aylık kredi faizi ve taksitlerini düşürmeyi isteyenlere.
Tüm Masraflar Dahil Mortgage
Krediye ilişkin tüm masraflar kredi taksiti içinde ödeniyor. Kullanıcı hizmet ve ekspertiz ücreti, dosya komisyonu sigorta masrafını taksitle birlikte ödüyor.
Ara Ödemeli Mortgage
Bazı aylarda daha yüksek taksit ödeyerek aylık taksitleri azaltmak isteyenler için uygun seçenek. Bu kredi turizm, tarım vb. sektörlerde çalışanlara uygun
Esnek Ödemeli Mortgage
Faizim güncellensin ama taksitim değişmesin diyenlere özel. Bu kredide faize göre kredinin vadesi uzayıp kısalabiliyor ancak taksit tutarı değişmiyor.
Kişiye Özel Mortgage
Her ay sabit taksit ödemek yerine kişinin belirlediği tutar veya dönemlerde farklı tutarda taksitler ödemek isteyenlere özel kredi.
Konut ve Yapı Güçlendirme Kredisi
Kişilerin sahibi olduğu konutun deprem riskine karşı teknik olarak güçlendirilmesi sırasında, tüm masrafları karşılayan bir kredi türü.
Evden Eve Mortgage
Bu kredi konut almak isteyen ancak eski konutunu satamayanlara uygun. Bu ürün sayesinde kişi istediği konutu hemen alıyor 6 aylık sürede eski evini satıyor.
Transfer Mortgage
Yüksek faizli halen ödenen konut kredisinin başka bankadan düşük faizli krediyle kapatılması.
Projeye Mortgage
Henüz proje veya yapım aşamasında olan konutlar için kullanılacak.
Al – Kirala Mortgage
Ev alıp kiraya vererek gelir elde etmek isteyenler için ideal bir seçenek. Bu üründe bankalar kira gelirine göre ödeme planı yapıyor.
Evini gösterene Mortgage
‘Sahip olduğum evi ipoteğe vereyim, alacağım düşük faizli krediyi başka ihtiyacım için kullanayım’ diyenler için iyi bir alternatif.
Yüzde 100 Mortgage
Konut sahibi olanlara ikinci konutun yüzde 100′üne kadar konut finansmanı imkânı sağlanıyor.
Yurtdışındakilere Mortgage
Yurtdışında yaşayıp, Türkiye’de ev almak isteyenler için sunulan bir ürün.
| Pts | Sal | Çar | Per | Cum | Cts | Paz |
|---|---|---|---|---|---|---|
| « Oca | ||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | ||
| 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 |
| 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 |
| 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 |
| 27 | 28 | 29 | ||||
